Un prêt immobilier doit financer la réalisation d'un projet immobilier. Il peut notamment s'agir de l'un des projets suivants : 
- Acheter un terrain à bâtir
- Construire un logement
- Acheter un logement
- Acheter un logement et y réaliser des travaux de réparation, d'amélioration ou d'entretien
- Acheter des parts de sociétés immobilières

Montant total à financer :
Vous devez déterminer le montant total de l'opération immobilière à financer, en additionnant les coûts suivants : 
- Prix de vente du logement ou coût de la construction, éventuellement prix de vente du terrain
- Frais de notaire
- Rémunération de l'agent immobilier (éventuellement)
- Frais de dossier du prêt
- Frais de dossier de l'assurance emprunteur
- Coût de la garantie du prêteur (coût de la prise d'hypothèque conventionnelle ou de l'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers ou du cautionnement bancaire)
- Frais d'ouverture d'un compte bancaire (en cas de nouvelle domiciliation des revenus)
- Rémunération du courtier (éventuellement) 

Montant de votre épargne :
Pour connaître le montant de votre épargne, vous devez additionner les sommes suivantes : 
- Sommes placées sur un compte bancaire, un compte épargne, un livret A ou tout autres comptes sur livrets.
- Montant du plan épargne entreprise 

Vous pouvez utiliser tout ou partie de ce montant total pour financer en partie votre projet immobilier.

Pour un même projet immobilier, la proposition faite par une banque peut être différente de celle faite par une autre banque (différence sur le taux d'intérêt : Pour l'emprunteur, prix à payer pour le montant emprunté.

Pour le prêteur, rémunération du montant prêté notamment). Mais chaque banque prend en compte vos revenus pour déterminer son offre de prêt. 

‍Durée :
La durée d'un prêt immobilier est variable. Elle est généralement négociable avec le banquier. En général, la durée d'un prêt immobilier ne doit pas dépasser 25 ans. 

‍Taux d'intérêt : 
Le taux d'intérêt : Pour l'emprunteur, prix à payer pour le montant emprunté. Pour le prêteur, rémunération du montant prêté. est défini par la banque.
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Il peut s'agir : 
- Soit d'un taux fixe (ce taux ne change pas pendant toute la durée du prêt, à moins que vous engagiez une renégociation ou un rachat de votre crédit durant le remboursement de votre crédit)
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- Soit d'un taux révisable (ce taux varie selon l'évolution d'un taux de référence, par exemple le taux interbancaire de la zone euro).

Pour un même projet immobilier, une banque peut vous proposer un crédit immobilier avec un taux d'intérêt différent de la proposition d'une autre banque. Vous êtes libre de vous adresser à plusieurs banques pour comparer leur proposition. 


‍Garantie :
‍La banque peut exiger que vous ayez une garantie, qui permettra le paiement de vos mensualités de crédit si vous rencontrez des difficultés à le faire. 

Elle peut vous imposer : 
- Soit un cautionnement bancaire
- Soit une hypothèque conventionnelle du bien
- Soit une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers 

‍Assurance emprunteur :
La banque peut exiger que vous preniez une assurance emprunteur. Dans ce cas, elle fixe également les risques qui doivent être couverts par cette assurance. 

Cependant, elle ne peut pas vous imposer le choix de l'assureur. Vous pouvez choisir vous-même qui va vous assurer dans les conditions prévues par la banque. 

L'assurance du prêt peut concerner notamment le décès et l'invalidité ou la perte d'emploi. 

‍Domiciliation bancaire : 
La banque ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus d'activité (exemple : salaires) chez elle, ni vous pénaliser si vous choisissez une autre banque pour y domicilier vos revenus d'activité. 
La banque peut vous proposer la domiciliation de vos revenus, en contrepartie d'avantages (réduction des frais de dossier pour le prêt, carte bancaire gratuite...).